Para todos es conocido que la economía mundial está en crisis y en el plano doméstico también hay un impacto directo. Expertos en finanzas nos aconsejan cómo organizarnos para evitar las cuentas en rojo y los bolsillos vacíos en el inicio de un nuevo año.
El 2020 dejó a muchos sin empleo o con menores ingresos y la economía global y del país también está golpeada, se habla incluso que estamos en recesión económica, que en términos sencillos se resume en disminución del consumo, de la inversión y de la producción de bienes y servicios.
Lo anterior provoca a su vez, que se despidan trabajadores y, por tanto, aumente el desempleo y también es común que las cosas, desde las que necesitamos para vivir y otros bienes menos indispensables suban de precio. ¿Entonces, cómo lograr sortear la crisis?
Todo apunta a que el primer consejo, que ya muchos hicieron hábito en 2020 es gastar menos, también a que debemos ahorrar y pagar deudas, estas deben ser las principales metas financieras para cerrar el año, con la llegada del aguinaldo y bonos extras.
Sin embargo, la realidad muestra que la mayoría de personas vive al límite de sus ingresos y esto es en gran medida por que no sabe cómo organizar su dinero.
El inicio de un nuevo año brinda la oportunidad de ordenar nuestras finanzas de manera que podamos, ya sea corregir aquellas prácticas que nos han complicado los ingresos, o potenciarlos para ahorrar y echar a andar aquellos proyectos futuros o tener un “guardadito” para futuras crisis.
La clave, dice Diego Benítez, director de Empodérate una firma costarricense que se especializa en temas financieros, es conocer sus ingresos, antes de tomar cualquier decisión o de ponerse metas financieras.
Es una operación matemática simple, que, dice Benítez, la mayoría no realiza. Escribir cuánto se recibe por mes, ya sea de manera personal o como grupo familiar, con descuentos incluidos.
El segundo paso es detallar cuánto se gasta, los pagos normales de cada mes o quincena e incluso aquellos gastos hormiga que también impactan en el bolsillo.
“Deben incluirse los gastos hormiga que pasan desapercibidos, pero que cuando se suman son importantes, el café de la tarde, los pagos en estacionamiento, el agua embotellada y más”, dice el experto.
Todo el ejercicio anterior, es lo que se conoce como presupuesto . Al cruzar ambos montos, entonces puede saber si está gastando más de la cuenta o si tiene un excedente que permita por ejemplo, ahorrar.
Según el experto es importante que su presupuesto sea lo más real posible y, por supuesto tener detalladas las deudas que posee.
“Debe comprender las deudas, plazos, condiciones en cuanto a tasas y cuánto del ingreso mensual se requiere, se pueden consolidar pero se debe hacer planificado, a veces es una buena opción cuando se quiere organizar las finanzas, pero requiere disciplina”, explica Benítez.
Tanto para él como para la también especialista en finanzas personales, Marilú de Burgos, de la empresa salvdoreña Fisherman, la recomendación es pagar primero la deuda que tenga los intereses más altos, aunque no sea la más alta y luego ir pagando las otras.
Eso facilita que el tiempo en que la pagará se reduzca y en consecuencia el monto, sumando intereses, sea menor.
Otro consejo que brinda Benítez, es definir roles dentro del grupo familiar que contribuyan a monitorear el presupuesto, hacer las compras o los pagos y más.
Los elegidos deben ser los más disciplinados de la familia, una persona responsable que además convoque una o dos veces por mes a una reunión en la que se analice cómo van marchando las cosas.
Déjelo por escrito
Además de la disciplina y el compromiso ya sea de sanear sus finanzas- si es el caso – o de cumplir sus metas financieras, también puede echar mano de herramientas que le faciliten la tarea.
Lo indispensable para que funcione es que lo anote. Así como las grandes o medianas empresas y hasta las pequeñas llevan libros contables, todos debemos anotar en un cuaderno, si es más tradicional, o en la computadora, lo que entra y sale en dinero.
Otro recurso útil, dice el experto son los múltiples productos que ofrecen las instituciones financieras. En tres palabras, la banca en línea.
La mayoría de instituciones financieras tienen sitios web o aplicaciones que ofrecen múltiples recursos que le facilitan organizarse financieramente.
Algunas ideas útiles
AHORRE. ¿Cuánto ahorrar?, aunque la mayoría de especialistas en el tema recomiendan el 10%, Benítez dice que depende de la realidad de cada persona.
CONSTRUYA UN PRESUPUESTO. Para hacerlo, tal como recomiendan los expertos debe tener claro los ingresos que recibe. Anote todas las fuentes de ingresos, incluyendo el salario que recibe, con los descuentos respectivos, los ingresos extras que tiene (si los hay, como el pago de una vivienda que renta, dinero por trabajos freelance, etc.).
HAGA UNA LISTA DE GASTOS
Empiece con los gastos fijos como renta o pago de hipoteca de la casa, seguros, préstamos, pago de servicios, pago de la empleada doméstica, colegiaturas, combustible y otros que considere que no puede evadir. También necesita sumar el mercado, citas médicas, ropa, entretenimiento, regalos y los famosos gastos hormiga (el café de la mañana, el pan de la tarde, el agua embotellada, etc.).
Si es necesario, corrija la plana
Después de haber calculado sus totales, reste sus gastos fijos y analice ¿Tiene ingresos de sobra para pagar deudas y ahorrar? ¿O es menos de lo que esperaba? Si se da cuenta que queda con poco dinero del que realmente necesita, debe revisar de nuevo y si puede, hacer ajustes. Comience por orden de prioridad para determinar qué puede recortar y qué artículos debe comprar menos para regular su presupuesto.
Busque maneras de generar ingresos extra
Si no le salen las cuentas y descubre que tiene un déficit, quizá sea el momento de que busque maneras de generar ingresos. Si tiene una habilidad como cocinar postres, hágalos para vender en su tiempo libre; si posee artículos que ya no usa, véndalos, sin duda logrará buen dinero por ellos. Si tiene una destreza especial como el manejo de un idioma o instrumento, de clases particulares.
